Внесудебное банкротство физических лиц в 2026 году: условия, порядок и сроки

1 ноября 2026

Внесудебное банкротство позволяет гражданину Казахстана избавиться от долгов по банковским займам и микрокредитам без обращения в суд. В 2026 году правила применения процедуры обновились: приказом Министра финансов от 22 апреля 2026 года были изменены правила и формы государственной услуги, а изменения вступили в силу 8 мая. Однако процедура подходит не всем: по статистике Минфина, значительную часть заявлений отклоняют. В статье разберем, кто может пройти внесудебное банкротство, какие долги входят в процедуру, как подать заявление, сколько это длится и какие последствия ждут должника.

Что такое внесудебное банкротство и какие долги в него входят

Внесудебное банкротство — это государственная услуга, которая оказывается через органы государственных доходов без участия суда. Процедура предназначена для граждан Казахстана, которые не могут погасить обязательства по банковским займам и микрокредитам перед банками второго уровня, филиалами банков, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. Под процедуру подпадают и долги перед кредиторами, у которых отозвана лицензия или которые ликвидируются, а также перед правопреемниками таких требований. Заявление подает сам должник через портал электронного правительства или ЦОН, а соответствие условиям проверяется автоматически по данным государственных органов и кредитных бюро. Запрашивать у заявителя документы, которые уже есть в информационных системах, нельзя.

Условия внесудебного банкротства в 2026 году

Чтобы пройти процедуру, должник должен соответствовать следующим условиям:

общая сумма долга не превышает 1 600 МРП — в 2026 году это 6 920 000 тенге (1 600 × 4 325);
у должника нет имущества, включая общее имущество супругов;
в течение 12 месяцев подряд не было платежей по обязательствам (платежом считается сумма больше одного МРП);
по кредитам, заключенным с 1 января 2025 года, кредитор и должник провели процедуры урегулирования или взыскания;
в последние семь лет к должнику не применялось ни судебное, ни внесудебное банкротство;
должник не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Для части условий предусмотрены исключения: их не применяют, если в последние шесть месяцев должник получал государственную адресную социальную помощь или если просрочка длится более пяти лет.

Как пройти внесудебное банкротство: пошаговая инструкция

Порядок состоит из нескольких шагов:

Проанализируйте свои долги и проверьте соответствие условиям.
Составьте список кредиторов с суммами долга и подготовьте документы.
Подайте заявление в органы государственных доходов через электронный портал или ЦОН.
Дождитесь автоматической проверки: если условия соблюдены и есть согласие супруга (супруги), сведения о должнике размещаются на портале в течение 15 рабочих дней.
Пройдите процедуру: она длится шесть месяцев, а при долге в пределах лимита и просрочке более пяти лет — один месяц.
Получите решение о завершении процедуры и признании должника банкротом.

Перед отказом орган обязан направить предварительное уведомление, и у заявителя есть право на слушание. Повторно подать заявление можно не ранее чем через три месяца после отказа.

Что происходит с долгами во время процедуры

После размещения сведений о должнике на портале запускаются защитные механизмы. Сроки исковой давности по долгам перед указанными кредиторами считаются истекшими, а должник освобождается от их требований. Штрафы, пени и проценты по этим долгам перестают начисляться. Взыскание с банковских счетов по требованиям кредиторов запрещено, а исполнение судебных решений по этим долгам приостанавливается. В то же время должник не вправе принимать на себя новые финансовые и имущественные обязательства, за исключением микрозаймов в ломбардах. Если в ходе процедуры выявят скрытое имущество или обнаружат, что доходы позволяют погасить более 30% обязательств, процедуру прекратят.

Последствия внесудебного банкротства

После завершения процедуры в течение пяти лет должнику не предоставляют банковские займы, и банки не принимают его в качестве залогодателя, гаранта или поручителя. Исключение сделано для микрозаймов в ломбардах. Повторно пройти банкротство можно только через семь лет. Процедура не освобождает от всех обязательств: по общему правилу сохраняются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от уголовных правонарушений и некоторые платежи в бюджет. Поэтому до подачи заявления нужно разобраться, какие именно долги вы собираетесь списать.

Статистика: сколько заявлений отклоняют

Данные Минфина показывают, что процедура строго контролируется. По состоянию на конец декабря 2024 года ведомство сообщало о 160,5 тыс. заявлений на банкротство, более 18,8 тыс. граждан были признаны банкротами, а сумма списанных долгов составила 50,1 млрд тенге. При этом по внесудебной процедуре отказ получили более 115 тыс. заявлений. Судебным путем банкротами признали всего 64 человека. По данным Комитета государственных доходов, за первые пять месяцев 2025 года заявления подали 77,1 тыс. граждан. Эти цифры показывают, что готовиться к подаче нужно заранее: типичные причины отказа можно выявить до обращения.

Частые причины отказа

Чаще всего заявителям отказывают по таким причинам:

сумма долга превышает 1 600 МРП;
у должника или его супруга (супруги) есть зарегистрированное имущество;
по долгам совершались платежи в течение последних 12 месяцев;
не проводились процедуры урегулирования или взыскания по кредиту;
банкротство уже проходилось менее семи лет назад;
должник зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Если условия не соблюдены, а имущество или долги превышают лимит, у должника остается судебное банкротство. Эту процедуру стоит рассматривать только после консультации юриста.

Как юристы VIRA сопровождают внесудебное банкротство

Юридическая компания «VIRA» оказывает услугу внесудебного банкротства физических лиц: анализирует долги и соответствие условиям, готовит пакет документов, подает заявление, помогает вести переговоры с банками и микрофинансовыми организациями и сопровождает процедуру до решения о признании банкротом. В среднем процедура длится от 1,5 до 6 месяцев — быстро пройти ее в режиме экспресс невозможно. Если долги связаны с договорами или спорами, пригодится представительство интересов в суде. Отзывы клиентов опубликованы на странице отзывов.

Итог

Внесудебное банкротство в 2026 году доступно гражданам, у которых долг по банковским займам и микрокредитам не превышает 1 600 МРП (6 920 000 тенге), нет имущества и нет платежей в течение 12 месяцев. Процедура длится от одного до шести месяцев, а после нее пять лет нельзя брать банковские займы. Чтобы не получить отказ и не потерять время, оставьте заявку на бесплатную консультацию юристам «VIRA».